信托業務常識問答

  1. 1.  什么是信托?
  2. 2.  什么是信托理財?
  3. 3.  信托理財有哪些分類?
  4. 4.  信托理財中有哪些當事人?
  5. 5.  信托理財有什么優勢?
  6. 6.  信托資金有哪些運用方向?
  7. 7.  什么是資產管理類信托產品?
  8. 8.  信托理財的期限一般是多長?
  9. 9.  信托理財產品可否提前贖回?
  10. 10. 信托理財能否作保本承諾?
  11. 11. 信托理財產品如何進行風險控制?
  12. 12. 信托理財的合格投資者需要滿足什么條件?
  13. 13. 國內針對信托公司的法律規范文件有哪些?
  14. 14. 國內信托公司的監管機構是誰?
  1. 1. 什么是信托? 

信托,是指委托人基于對受托人的信任,將財產權委托給受托人,受托人根據委托人的意愿和受益人的利益或特定目的,以自己的名義管理和處分受托資產的一種法律關系。簡而言之即“基于信任而托付”。

  1. 2. 什么是信托理財? 

信托理財,就是通過信托關系從事理財。簡單地說就是委托人將財產委托給受托人,并指定這筆信托財產的受益人,受托人以自己的名義,通過自己的專業運作來實現該筆信托財產的保值增值,實現委托人和受益人的理財目的。

  1. 3. 信托理財有哪些分類? 

按資金運用方式的不同可分為:融資貸款類、股權投資類、融資租賃類和證券投資類等信托;
按委托人數量多少可分為:集合信托類和單一信托類;
按投資項目數量多少可分為:組合投資類信托項目和單一投資類信托項目。

  1. 4. 信托理財中有哪些當事人? 

一個信托項目中涉及的當事人有:委托人、受托人、受益人,一般涉及的外部機構有項目投資對象、保管銀行、律師事務所、估值機構等。

  1. 5. 信托理財有什么優勢? 

專業理財風險可控:信托公司作為受托人須履行項目實際管理人的職責,接受中國銀監會監管,建有完整的項目風險分析系統和項目運作管理團隊;而在具體項目中,受托人都會采取一定的風險控制措施,比如抵質押擔保措施、優先劣后結構安排等,保障信托財產的安全。
種類豐富收益較高:信托公司投資渠道豐富,可運用貸款、股權、證券、租賃等多種投資方式。而上述豐富的投資渠道也保證了信托產品可以捕捉到市場機會,獲取較高收益,并可進行組合投資,化解金融風險。
財產獨立破產保護:信托財產具有獨立性,信托一旦有效設立,其受益權和管理運用處分權即進行了分離,并且受托人只能按照信托合同確定的范圍和方式進行運作。即使作為受托人的信托公司破產,信托財產的管理也不終止,而是由新的受托人繼續管理,這就保證了信托財產不受損失。而合法設立的信托,其名下的財產一般情況下不受委托人、受托人和受益人的死亡、解散、撤銷、破產的影響,信托財產不作為其遺產或清算財產。除法律規定的情形外,上述三方的債權人或其他第三方均不得對信托財產予以強制執行。

  1. 6. 信托資金有哪些運用方向? 

信托資金可運用于如下領域:具有直接或間接政府信譽的基礎建設類項目、企業貸款類項目、企業股權類項目、設備或房產租賃類項目和證券投資類項目等。

  1. 7. 什么是資產管理類信托產品? 

所謂資產管理類信托,其本質是先募集資金建立資金池,然后再投向篩選的項目。其“類基金”的組織形式,更加靈活的投資規模等特征,使得信托公司作為資產管理者,能夠更加積極地進行資產配置,在風險可控的前提下,為投資者獲得更大的收益。

  1. 8. 信托理財的期限一般是多長? 

根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》,信托公司設立的集合類信托期限不得少于1年,而單一類的項目沒有該限制。目前市場上的信托產品期限一般在2-3年。其較適合通過中長期投資期望獲得穩定收益的投資理財客戶。

  1. 9. 信托理財產品可否提前贖回? 

信托合同一旦簽訂,一般不允許提前贖回,如信托合同中另有約定的除外。但信托受益人可通過轉讓信托受益權實現其資產的流動性。

  1. 10. 信托理財能否作保本承諾? 

根據《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》,信托公司不得以任何方式承諾信托資金不受損失,或者以任何方式承諾信托資金的最低收益。

  1. 11. 信托理財產品如何進行風險控制? 

依項目不同,目前信托公司會采取包括優質資產抵質押擔保,優質企業連帶責任保證擔保,企業實際控制人連帶責任保證擔保,優先劣后受益權等結構化安排等一種或多種措施進行項目風險控制。

  1. 12. 信托理財的合格投資者需要滿足什么條件? 

集合信托的合格投資者需為符合下列條件之一,能夠識別、判斷和承擔信托計劃相應風險的人:    
(一)投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;    
(二)個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣,且能提供相關財產證明的自然人;    
(三)個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣,且能提供相關收入證明的自然人。

  1. 13. 國內針對信托公司的法律規范文件有哪些? 

在我國開展信托業務,所必須遵循的有關法律法規有:《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等。

  1. 14. 國內信托公司的監管機構是誰? 

根據《信托公司管理辦法》,我國信托機構監管部門為中國銀行業監督管理委員會。根據有關法律法規的規定,任何機構或者個人經營營業性信托業務需得到國家有關主管部門的批準,同時應接受國家有關部門的監管。

 
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